Зейнеткерлікке шығу - бұл керемет кезең, бірақ зейнеткерлік жас пен 401 мың жоспарға қатысты ережелерді түсіну қиын болуы мүмкін. Ол бұзылғаннан кейін, 401k-дан қалай және қашан шығу керектігін түсіну оңай және түсіну оңай болуы мүмкін.
401 мың жинақты алу
Жалпы 55-ке толған соң айыппұлсыз шығуға болады. Дегенмен, жұмыс күйіңізге, нақты жасыңызға және нақты 401k жоспарыңызға байланысты бірнеше ескертулер бар.
55 жас ережесі
Сіз 55 жасқа толғанда, 401 мың жоспардың көпшілігі сіздің шотыңызда қаражатыңызды қалдырмай, оларды жеке зейнетақы шотына (IRA) ауыстырмасаңыз, шоттарға кіру үшін айыппұл төлемейді.. Бұл сондай-ақ 55 пен 59 1/2 жас аралығындағы жұмыстан босатылған немесе жұмыстан шыққан болсаңыз, айыппұл салығын төлемей 401к-ге қол жеткізе аласыз. Өрт сөндірушілер, полиция қызметкерлері, полиция қызметкерлері және басқа да қоғамдық қауіпсіздік мамандары өз қаражатына әдетте 50 жастан сәл ертерек қол жеткізе алады.
Жасына байланысты ескертулер
Сіздің жасыңыз, жұмыс сипаттамасыңыз және жағдайларыңыз 401k жоспарыңыздан бас тартуға және айыппұлдарға әсер етуі мүмкін. Жасқа байланысты әртүрлі ережелерге мыналар жатады:
- Егер сіз 55 жастан кіші болсаңыз, бірақ әлі де сіздің жоспарыңызды құрған компанияда жұмыс істеп жатсаңыз, сіз 401 мың несие ала аласыз немесе қаражатыңызға қол жеткізу қажет болса, қиындықтан бас тарта аласыз.
- Егер сіз 55 жасқа толғанға дейін бір жыл зейнетке шықсаңыз, қаражатыңызға қол жеткізгеніңіз үшін алдын ала 10 пайыздық комиссия төлеуге тура келуі мүмкін.
- Егер сіз 59 1/2 жастан 70 жасқа дейін болсаңыз және зейнеткер болсаңыз, айыппұл салығынсыз 401 мың ақшаңызды алуға болады.
- Егер сіздің жасыңыз 59 1/2 мен 70 жас аралығында болса және әлі жұмыс істеп тұрсаңыз, сіз ескі 401к жоспарынан ақшаны айыппұлсыз ала аласыз, бірақ орнатқан 401k жоспарынан шыға алмауыңыз да мүмкін. сіздің қазіргі жұмысыңыз. Бұл сіз орнатқан жоспар түріне байланысты.
- 70 1/2 жаста IRS сізден 401k жоспарыңыздан бас тартуды талап етеді.
Айналмалы қаражатты IRA-ға аудару
IRA немесе жеке зейнетақы шоты - салық жеңілдіктерін ұсынатын жинақ шоты. 401k сияқты, IRA қорларына қол жеткізу бірнеше жасқа және жұмысқа байланысты факторларға байланысты болады:
- Егер сіздің жасыңыз 55-ке толмаған болса және 401k құрған компанияда жұмыс істемейтін болсаңыз, ақшаңызды IRA шотына аудара аласыз.
- 59 1/2 сомасында айыппұл салықтарынсыз ақшаны алуға болады.
- 70 1/2 жаста IRS ең аз үлестіруді талап етеді, яғни IRA-дан шығуды бастау керек.
Қаржылық жағынан тиімді шешімдер қабылдау
Есіңізде болсын, 401K-да ақшаңызды қаншалықты ұзақ ұстасаңыз, соғұрлым жақсырақ боласыз. Арнайы 401k зейнеткерлікке шығу жоспарыңыз туралы сұрақтарыңыз болса және сіз әлі жұмыс істеп жатсаңыз, жоспарыңызды құруға кім көмектескенін сұраңыз немесе адам ресурстары бөліміне хабарласыңыз. Сұрақтарыңыз болса және зейнеткер болсаңыз, 401k жоспарларына қатысты IRS анықтама бетін тексеріңіз немесе қаржылық кеңесшімен сөйлесіңіз.
